中(zhōng)國(guó)銀行保險監督管理(lǐ)委員會
中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)公(gōng)安(ān)部
國(guó)家市場監督管理(lǐ)總局
中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行
關于規範民(mín)間借貸行為(wèi) 維護經濟金融秩序有(yǒu)關事項的通知
                                                                    銀保監發〔2018〕10号
 

    各銀監局；各省、自治區(qū)、直轄市公(gōng)安(ān)廳（局）、工(gōng)商(shāng)局（市場監管部門）、新(xīn)疆生産(chǎn)建設兵團公(gōng)安(ān)局；中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行上海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部，各省會（省府）城市中(zhōng)心支行，各副省級城市中(zhōng)心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資産(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司：

為(wèi)規範民(mín)間借貸行為(wèi)，維護經濟金融秩序，防範金融風險，切實保障人民(mín)群衆合法權益，打擊金融違法犯罪活動，根據《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)銀行業監督管理(lǐ)法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)商(shāng)業銀行法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)刑法》及《非法金融機構和非法金融業務(wù)活動取締辦(bàn)法》等法律法規，現就有(yǒu)關事項通知如下：

一、切實提高認識

近年來，民(mín)間借貸發展迅速，以暴力催收為(wèi)主要表現特征的非法活動愈演愈烈，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序。各有(yǒu)關方面要充分(fēn)認識規範民(mín)間借貸行為(wèi)的必要性和暴力催收的社會危害性，從貫徹落實全面依法治國(guó)基本方略、維護經濟金融秩序、保持經濟和社會穩定的高度出發，認真抓好相關工(gōng)作(zuò)。

二、把握工(gōng)作(zuò)原則

堅持依法治理(lǐ)、标本兼治、多(duō)方施策、疏堵結合的原則，進一步規範民(mín)間借貸行為(wèi)，引導民(mín)間資金健康有(yǒu)序流動，對相關非法行為(wèi)進行嚴厲打擊，淨化社會環境，維護經濟金融秩序和社會穩定。

三、明确信貸規則

嚴格執行《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)銀行業監督管理(lǐ)法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)商(shāng)業銀行法》及《非法金融機構和非法金融業務(wù)活動取締辦(bàn)法》等法律規範，未經有(yǒu)權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務(wù)的機構或以發放貸款為(wèi)日常業務(wù)活動。

四、規範民(mín)間借貸

民(mín)間借貸活動必須嚴格遵守國(guó)家法律法規的有(yǒu)關規定，遵循自願互助、誠實信用(yòng)的原則。民(mín)間借貸中(zhōng)，出借人的資金必須是其合法收入的自有(yǒu)資金，禁止吸收或變相吸收他(tā)人資金用(yòng)于借貸。民(mín)間借貸發生糾紛，應當按照《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間借貸案件适用(yòng)法律若幹問題的規定》（法釋〔2015〕18号）處理(lǐ)。

五、嚴禁非法活動

嚴厲打擊利用(yòng)非法吸收公(gōng)衆存款、變相吸收公(gōng)衆存款等非法集資資金發放民(mín)間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學(xué)生非法發放貸款，發放無指定用(yòng)途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商(shāng)品為(wèi)名(míng)，實際收取高額利息（費用(yòng)）變相發放貸款行為(wèi)。嚴禁銀行業金融機構從業人員作(zuò)為(wèi)主要成員或實際控制人，開展有(yǒu)組織的民(mín)間借貸。

六、改進金融服務(wù)

各銀行業金融機構以及經有(yǒu)權部門批設的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司等發放貸款或融資性質(zhì)機構應依法合規經營，強化服務(wù)意識，采取切實措施，開發面向不同群體(tǐ)的信貸産(chǎn)品。改進金融服務(wù)，加大對實體(tǐ)經濟的資金支持力度，為(wèi)實體(tǐ)經濟發展創造良好的金融環境，有(yǒu)效疏通金融服務(wù)實體(tǐ)經濟渠道，服務(wù)供給側結構性改革。

七、加強協調配合

民(mín)間借貸活動情況複雜、涉及方面多(duō)，按照《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)銀行業監督管理(lǐ)法》《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)商(shāng)業銀行法》《非法金融機構和非法金融業務(wù)活動取締辦(bàn)法》的規定，地方人民(mín)政府以及有(yǒu)關部門要加強協調配合，依法履行職責。

八、依法調查處理(lǐ)

（一）對利用(yòng)非法吸收公(gōng)衆存款、變相吸收公(gōng)衆存款等非法集資資金發放民(mín)間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威脅、騷擾等非法手段催收民(mín)間貸款，以及套取銀行業金融機構信貸資金，再高利轉貸等違反治安(ān)管理(lǐ)規定的行為(wèi)或涉嫌犯罪的行為(wèi)，公(gōng)安(ān)機關應依法進行調查處理(lǐ)，并将非法發放民(mín)間貸款活動的相關材料移送銀行業監督管理(lǐ)機構。

（二）對銀行業金融機構從業人員參與非法金融活動的，銀行業金融機構應當予以紀律處分(fēn)，構成犯罪的，依法嚴厲追究刑事責任。

（三）對從事民(mín)間借貸咨詢等業務(wù)的中(zhōng)介機構，工(gōng)商(shāng)和市場監管部門應依法加強監管。

九、加強宣傳引導

銀行業監督管理(lǐ)機構、公(gōng)安(ān)機關、工(gōng)商(shāng)和市場監管部門、人民(mín)銀行等有(yǒu)關單位采取各種有(yǒu)效方式向廣大人民(mín)群衆宣傳國(guó)家金融法律法規和信貸規則。及時向社會公(gōng)布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民(mín)群衆的風險防範意識，引導自覺抵制非法民(mín)間借貸活動。

                                                                                                                                                                                                                                                 2018年4月16日