發布時間:2019-04-15分(fēn)類:行業研究
四川省地方金融監督管理(lǐ)條例(NO:SC132811)已由四川省第十三屆人民(mín)代表大會常務(wù)委員會第十次會議于2019年3月28日通過,現予公(gōng)布。自2019年7月1日起施行。
四川省人民(mín)代表大會常務(wù)委員會
2019年3月28日
第一章 總 則
第一條 為(wèi)了加強地方金融監管,防控金融風險,維護金融秩序,促進金融發展,服務(wù)實體(tǐ)經濟,根據有(yǒu)關法律、行政法規,結合四川省實際,制定本條例。
第二條 在四川省行政區(qū)域内對地方金融組織從事金融業務(wù)進行監督管理(lǐ),适用(yòng)本條例。國(guó)家對金融監督管理(lǐ)另有(yǒu)規定的,從其規定。
第三條 本條例所稱地方金融組織,是指國(guó)家授權地方人民(mín)政府及其有(yǒu)關部門監督管理(lǐ)的小(xiǎo)額貸款公(gōng)司、融資擔保公(gōng)司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公(gōng)司、商(shāng)業保理(lǐ)公(gōng)司、地方資産(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司、開展信用(yòng)互助的農民(mín)專業合作(zuò)社、從事權益類或者大宗商(shāng)品類交易的交易場所(以下統稱交易場所)等。
第四條 地方金融監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)應當遵循積極穩妥、安(ān)全審慎原則,堅持發展與規範、創新(xīn)與監管并重,保持金融健康平穩運行。
第五條 省人民(mín)政府應當加強對全省地方金融工(gōng)作(zuò)的領導,建立健全金融工(gōng)作(zuò)議事協調機制,依照法律、法規和有(yǒu)關規定履行金融發展和地方金融監管職責,對市(州)人民(mín)政府進行履職問責。省金融工(gōng)作(zuò)議事協調機構研究決定全省地方金融監管和風險防範重大事宜。
省人民(mín)政府地方金融主管部門依照法律、法規和有(yǒu)關規定對地方金融組織、地方金融活動實施監督管理(lǐ),承擔省金融工(gōng)作(zuò)議事協調機構具(jù)體(tǐ)工(gōng)作(zuò)。
第六條 市(州)、縣(市、區(qū))人民(mín)政府應當加強對本行政區(qū)域内地方金融工(gōng)作(zuò)的領導,制定金融發展扶持政策,保障地方金融工(gōng)作(zuò)經費,防範化解金融風險。
市(州)、縣(市、區(qū))人民(mín)政府确定的負責地方金融工(gōng)作(zuò)的機構依照有(yǒu)關規定承擔對地方金融組織的日常檢查、數據統計等工(gōng)作(zuò),依法接受省人民(mín)政府地方金融主管部門委托開展有(yǒu)關行政處罰的具(jù)體(tǐ)工(gōng)作(zuò)。
縣級以上地方人民(mín)政府發展改革、财政、公(gōng)安(ān)、農業農村、商(shāng)務(wù)、國(guó)有(yǒu)資産(chǎn)監督管理(lǐ)、市場監督管理(lǐ)等部門,按照有(yǒu)關法律、法規的規定履行各自職責,做好相關工(gōng)作(zuò)。
第七條 地方金融組織應當合法合規經營,誠實守信、自擔風險,接受監督管理(lǐ),不得損害國(guó)家利益、社會公(gōng)共利益和他(tā)人合法權益。
第八條 縣級以上地方人民(mín)政府及其有(yǒu)關部門應當通過廣播、電(diàn)視、報刊、網絡等媒體(tǐ),加強對金融法律、法規以及相關知識的宣傳教育,提高人民(mín)群衆金融風險防範意識。
地方金融組織行業協會應當組織制定、實施行業規範和職業道德(dé)準則,教育會員遵守金融法律、法規,完善行業自律管理(lǐ)約束機制。
第二章 地方金融組織
第九條 地方金融組織從事相關金融業務(wù),應當符合《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)公(gōng)司法》《融資擔保公(gōng)司監督管理(lǐ)條例》等法律、行政法規,以及中(zhōng)央金融管理(lǐ)部門和機構的有(yǒu)關規定,經有(yǒu)權機關按照法定程序批準或者備案,取得相應經營資格。
第十條 地方金融組織應當依法開展業務(wù),建立金融消費者和投資者适當性制度,将合适的金融産(chǎn)品和服務(wù)推介給适當的消費者和投資者。地方金融組織在提供金融産(chǎn)品和服務(wù)時,應當以顯著方式和通俗易懂的語言文(wén)字如實披露可(kě)能(néng)影響其決策的信息,充分(fēn)提示風險。
第十一條 地方金融組織應當按照審慎經營的要求,建立健全風險管理(lǐ)、内部控制、資産(chǎn)質(zhì)量、風險準備、風險集中(zhōng)、關聯交易、資産(chǎn)流動性等業務(wù)規則和管理(lǐ)制度。
第十二條 地方金融組織應當按照規定向住所地人民(mín)政府負責地方金融工(gōng)作(zuò)的機構報送業務(wù)情況、财務(wù)會計報告、風險事件情況等重大事項。
第十三條 設立融資擔保公(gōng)司,注冊資本不低于人民(mín)币一億元,且為(wèi)實繳貨币資本。
第十四條 小(xiǎo)額貸款公(gōng)司應當在批準的區(qū)域範圍内,按照小(xiǎo)額、分(fēn)散、信用(yòng)原則,為(wèi)農民(mín)、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶、城鎮居民(mín)、小(xiǎo)微企業、農業經營組織等提供貸款和相關咨詢服務(wù)。
第十五條 融資擔保公(gōng)司應當按照審慎經營原則,規範融資擔保項目評審、擔保後管理(lǐ)、代償責任追償等業務(wù)活動,建立健全風險管理(lǐ)等内部控制制度。
第十六條 典當行應當按照批準的範圍經營業務(wù),建立健全财務(wù)會計制度和内部審計制度,在典當期内不得出租、質(zhì)押、抵押和使用(yòng)典當物(wù)。
第十七條 融資租賃公(gōng)司依照有(yǒu)關規定可(kě)以采取直接租賃、轉租賃、委托租賃、聯合租賃等形式開展融資租賃業務(wù),建立完善的内部風險控制體(tǐ)系,形成良好的風險資産(chǎn)分(fēn)類管理(lǐ)制度、承租人信用(yòng)評估制度、事後追償和處置制度以及風險預警機制等。
第十八條 農民(mín)專業合作(zuò)社開展信用(yòng)互助業務(wù),應當堅持社員制、封閉性原則,建立完善決策科(kē)學(xué)、制衡有(yǒu)效的治理(lǐ)結構,有(yǒu)效保護社員合法權益。
第十九條 交易場所應當按照依法合規、審慎經營、風險可(kě)控原則,完善公(gōng)司法人治理(lǐ)結構,建立健全業務(wù)規則和管理(lǐ)制度,實行投資者适當性準入管理(lǐ),加強交易信息系統和資金賬戶安(ān)全性建設,提供優質(zhì)高效安(ān)全服務(wù)。
第二十條 地方金融組織解散的,應當依法進行清算,對相關業務(wù)承接以及債務(wù)清償作(zuò)出明确安(ān)排,清算過程應當依法接受監督。
地方金融組織解散或者被宣告破産(chǎn)的,應當依法注銷業務(wù)經營許可(kě)證,并向社會公(gōng)告。
第三章 服務(wù)與發展
第二十一條 省人民(mín)政府地方金融主管部門根據國(guó)家金融發展規劃和監管要求,會同中(zhōng)央金融管理(lǐ)部門派出機構制定全省金融發展規劃,報省人民(mín)政府批準。
第二十二條 省人民(mín)政府應當綜合考慮區(qū)位、産(chǎn)業、資源等因素,支持西部金融中(zhōng)心等現代金融集聚區(qū)建設,增強金融資源集聚和輻射能(néng)力。
現代金融集聚區(qū)所在地人民(mín)政府應當加強政策扶持,做好機構培育、市場建設、人才引進、環境營造等工(gōng)作(zuò)。
第二十三條 縣級以上地方人民(mín)政府應當優化營商(shāng)環境,加大金融機構引進力度,鼓勵金融機構在轄區(qū)内設立總部或者區(qū)域總部。
第二十四條 縣級以上地方人民(mín)政府及其有(yǒu)關部門應當通過引進、培育、整合等方式,加快發展征信、信用(yòng)評級、資産(chǎn)評估、保險代理(lǐ)和經紀、融資倉儲以及會計、審計、法律等中(zhōng)介服務(wù)組織。
第二十五條 縣級以上地方人民(mín)政府應當鼓勵地方金融組織進行技(jì )術、服務(wù)、管理(lǐ)等方面的創新(xīn),完善金融創新(xīn)激勵和風險防控機制。
第二十六條 縣級以上地方人民(mín)政府應當引導地方金融組織對小(xiǎo)微企業和農業、農村、農民(mín)經濟發展提供金融支持,加大對貧困地區(qū)的金融支持力度。
第二十七條 省人民(mín)政府地方金融主管部門應當加強金融信用(yòng)環境建設,組織建立地方金融組織信息綜合服務(wù)平台,與省社會信用(yòng)信息平台、企業信用(yòng)信息公(gōng)示系統互聯互通,構建守信激勵和失信聯合懲戒機制。
第二十八條 縣級以上地方人民(mín)政府應當制定金融人才培養引進計劃和獎勵政策,并在落戶、居住、子女教育、醫(yī)療等方面提供便利。
第四章 風險防範
第二十九條 縣級以上地方人民(mín)政府應當制定地方金融風險突發事件應急預案和防範處置方案,建立金融信息共享、風險處置等協作(zuò)機制,承擔防範和處置地方金融風險責任。
第三十條 省人民(mín)政府地方金融主管部門應當建立地方金融組織信息公(gōng)示制度,公(gōng)布并定期更新(xīn)地方金融組織名(míng)單以及相關行政許可(kě)和備案等信息。
第三十一條 省人民(mín)政府地方金融主管部門和市(州)、縣(市、區(qū))人民(mín)政府确定的負責地方金融工(gōng)作(zuò)的機構應當加強與所在地中(zhōng)央金融管理(lǐ)部門派出機構的信息溝通和協調,提高金融風險防範處置能(néng)力。
第三十二條 省人民(mín)政府地方金融主管部門和市(州)、縣(市、區(qū))人民(mín)政府确定的負責地方金融工(gōng)作(zuò)的機構在履行監督管理(lǐ)職責中(zhōng)可(kě)以采取下列措施:
(一)詢問地方金融組織的工(gōng)作(zuò)人員,要求其對有(yǒu)關檢查事項作(zuò)出說明;
(二)查閱、複制與檢查事項有(yǒu)關的文(wén)件、資料,對可(kě)能(néng)被轉移、隐匿或者毀損的文(wén)件、資料、電(diàn)子設備等先行登記保存;
(三)檢查地方金融組織的計算機信息管理(lǐ)系統;
(四)對地方金融組織的董事、監事、高級管理(lǐ)人員等進行約談和風險提示;
(五)法律、行政法規規定的其他(tā)措施。進行現場檢查,檢查人員不得少于兩人,并應當出示合法證件和檢查通知書。檢查結束後應當依法形成檢查記錄并存檔。
地方金融組織及其工(gōng)作(zuò)人員應當予以配合,不得拒絕、阻礙現場檢查和調查取證。
第三十三條 省人民(mín)政府地方金融主管部門和市(州)、縣(市、區(qū))人民(mín)政府确定的負責地方金融工(gōng)作(zuò)的機構發現地方金融組織存在可(kě)能(néng)引發金融風險的隐患的,應當對其重點監控,進行風險提示;對已經形成金融風險,嚴重影響金融秩序和金融穩定的,應當按照規定程序及時報告。省人民(mín)政府地方金融主管部門可(kě)以責令地方金融組織暫停相關業務(wù),采取查封、扣押地方金融組織經營活動相關的電(diàn)子信息設備及存儲介質(zhì)、财務(wù)賬簿、會計憑證、檔案資料等措施。
地方金融組織應當及時采取措施,消除風險隐患,妥善處理(lǐ)金融風險,并逐級向省人民(mín)政府地方金融主管部門報告有(yǒu)關情況。經省人民(mín)政府地方金融主管部門驗收通過之日起三日内解除前款規定的有(yǒu)關措施。
第三十四條 省人民(mín)政府地方金融主管部門應當運用(yòng)大數據等現代信息技(jì )術手段,統籌建立全省統一的地方金融風險監測預警系統,實現地方金融監管信息共享,維護地方金融安(ān)全。
第三十五條 任何單位和個人不得非法吸收公(gōng)衆存款、擅自發行有(yǒu)價證券,或者以其他(tā)方式從事非法金融活動;不得以廣告、公(gōng)開勸誘或者變相公(gōng)開宣傳的方式,向社會不特定對象承諾或者變相承諾,對投資收益或者投資效果作(zuò)出保本、高收益或者無風險等保證。
廣播、電(diàn)視、報刊、網絡等媒體(tǐ)發布金融類廣告,應當依法查驗廣告主或者廣告經營者的相關證明文(wén)件,核實廣告内容,不得發布涉嫌非法集資、金融詐騙、金融虛假廣告的信息。
第三十六條 縣級以上地方人民(mín)政府及其有(yǒu)關部門應當建立非法金融活動舉報制度,及時處理(lǐ)投訴和舉報。
任何單位和個人有(yǒu)權對非法金融活動進行投訴和舉報。
第五章 法律責任
第三十七條 違反本條例規定的行為(wèi),法律、法規已規定法律責任的,從其規定。
第三十八條 違反本條例規定,國(guó)家工(gōng)作(zuò)人員在地方金融監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)中(zhōng)濫用(yòng)職權、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分(fēn);構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第三十九條 違反本條例第十條規定,地方金融組織未以顯著方式和通俗易懂的語言文(wén)字如實向消費者和投資者披露可(kě)能(néng)影響其決策的信息和充分(fēn)提示風險的,由省人民(mín)政府地方金融主管部門責令限期改正;逾期拒不改正的,責令停業,并處十萬元以上四十萬元以下的罰款。
第四十條 違反本條例第十一條規定,地方金融組織未按照要求建立業務(wù)規則和管理(lǐ)制度的,由省人民(mín)政府地方金融主管部門責令限期改正;逾期拒不改正的,處五萬元以上二十萬元以下的罰款;情節嚴重的,責令停業。
第四十一條 違反本條例第十二條規定,地方金融組織未按照要求報送業務(wù)情況、财務(wù)會計報告、風險事件情況等重大事項的,由省人民(mín)政府地方金融主管部門責令限期改正,處五萬元以上二十萬元以下的罰款;逾期拒不改正的,責令停業。
第四十二條 違反本條例第三十二條規定,地方金融組織及其有(yǒu)關人員拒絕、阻礙現場檢查和調查取證的,由省人民(mín)政府地方金融主管部門責令改正;拒不改正的,處二萬元以上十萬元以下的罰款。
第四十三條 違反本條例第三十五條規定,有(yǒu)下列情形之一的,依照有(yǒu)關法律、法規規定給予處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)非法吸收公(gōng)衆存款、擅自發行有(yǒu)價證券,或者以其他(tā)方式從事非法金融活動的;
(二)以廣告、公(gōng)開勸誘或者變相公(gōng)開宣傳的方式向社會不特定對象承諾或者變相承諾,對投資收益或者投資效果作(zuò)出保本、高收益或者無風險等保證的;
(三)廣播、電(diàn)視、報刊、網絡等媒體(tǐ)發布非法集資、金融詐騙、金融虛假廣告信息的。
第四十四條 依照本條例規定對地方金融組織給予行政處罰的,根據具(jù)體(tǐ)情形,省人民(mín)政府地方金融主管部門可(kě)以同時對負有(yǒu)直接責任的股東、董事、監事、高級管理(lǐ)人員和其他(tā)直接責任人員給予警告,并處五萬元以上二十萬元以下的罰款;情節嚴重的,并處二十萬元以上五十萬元以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第六章 附 則
第四十五條 本條例自2019年7月1日起施行。