中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行關于取消企業銀行賬戶許可(kě)的通知

                                                                                                      中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行令[2019]第1号  

      為(wèi)貫徹落實2018年12月24日國(guó)務(wù)院常務(wù)會議決定，經2019年1月25日中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行第2次行長(cháng)辦(bàn)公(gōng)會審議通過，現決定:

　　一、自2019年2月25日起在全國(guó)範圍分(fēn)批取消企業銀行賬戶許可(kě)，2019年年底前實現完全取消。同時，強化企業銀行賬戶管理(lǐ)，全面加強事中(zhōng)事後監管。

　　第一批取消企業銀行賬戶許可(kě)的地區(qū)為(wèi)江蘇省、浙江省，後續取消企業銀行賬戶許可(kě)的地區(qū)根據各省（區(qū)、市）工(gōng)作(zuò)準備情況分(fēn)批确定。

　　二、中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)境内依法設立的企業法人、非法人企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶在取消企業銀行賬戶許可(kě)地區(qū)的銀行業金融機構辦(bàn)理(lǐ)基本存款賬戶、臨時存款賬戶，由核準制改為(wèi)備案制，不再執行《人民(mín)币銀行結算賬戶管理(lǐ)辦(bàn)法》（中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行令[2003]第5号發布）第六條、第二十九條、第三十一條、第三十八條規定，以及第十八條、第十九條，第二十一條，第二十三條，第二十八條、第三十二條、第三十六條、第五十四條、第五十五條，第六十三條涉及銀行賬戶核準以及開戶許可(kě)證（開戶登記證）的相關規定。

                                                                                                                                             中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行
                                                                                                                                             2019年2月2日

                                                                                         中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行關于取消企業銀行賬戶許可(kě)的通知
                                                                                                                銀發[2019]41号     

       中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行上海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部，各省會(首府)城市中(zhōng)心支行，深圳市中(zhōng)心支行;國(guó)家開發銀行，各政策性銀行、國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行、股份制商(shāng)業銀行，中(zhōng)國(guó)郵政儲蓄銀行：

　　2018年12月24日國(guó)務(wù)院常務(wù)會議決定，在分(fēn)批試點基礎上，2019年底前完全取消企業銀行賬戶許可(kě)。為(wèi)貫徹落實國(guó)務(wù)院常務(wù)會議決定，确保全國(guó)分(fēn)批取消企業銀行賬戶許可(kě)工(gōng)作(zuò)穩妥實施，現就有(yǒu)關事項通知如下：

　　一、總體(tǐ)要求

　　深入貫徹落實黨的十九大精(jīng)神、中(zhōng)央經濟工(gōng)作(zuò)會議、第五次全國(guó)金融工(gōng)作(zuò)會議工(gōng)作(zuò)部署和“放管服”改革要求，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會議決定在全國(guó)分(fēn)批取消企業銀行賬戶許可(kě)，優化企業銀行賬戶服務(wù)，強化銀行賬戶管理(lǐ)職責，全面加強事中(zhōng)事後監管，切實做到“兩個不減、兩個加強”，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業銀行賬戶服務(wù)要加強、賬戶管理(lǐ)要加強，全面提升服務(wù)實體(tǐ)經濟水平，支持企業尤其是民(mín)營企業、小(xiǎo)微企業高質(zhì)量發展。

　　二、工(gōng)作(zuò)安(ān)排

　　自2019年2月25日起，取消企業銀行賬戶許可(kě)地區(qū)範圍由江蘇省泰州市、浙江省台州市擴大至江蘇省、浙江省。

　　其他(tā)各省(區(qū)、市)、深圳市在2019年年底前完成取消企業銀行賬戶許可(kě)工(gōng)作(zuò)。

　　三、取消許可(kě)範圍

　　境内依法設立的企業法人、非法人企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶(以下統稱企業)在銀行辦(bàn)理(lǐ)基本存款賬戶、臨時存款賬戶業務(wù)(含企業在取消賬戶許可(kě)前已開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的變更和撤銷業務(wù))，由核準制改為(wèi)備案制，人民(mín)銀行不再核發開戶許可(kě)證。

　　機關、事業單位等其他(tā)單位辦(bàn)理(lǐ)銀行賬戶業務(wù)仍按現行銀行賬戶管理(lǐ)制度執行。機關、實行預算管理(lǐ)的事業單位開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和專用(yòng)存款賬戶，應經财政部門批準并經人民(mín)銀行核準，另有(yǒu)規定的除外。

　　四、業務(wù)管理(lǐ)

　　取消企業銀行賬戶許可(kě)後，企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶開立、變更、撤銷以及企業銀行賬戶管理(lǐ)，應當遵循《企業銀行結算賬戶管理(lǐ)辦(bàn)法》(附件1)。銀行為(wèi)企業開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時存款賬戶，應當通過人民(mín)币銀行結算賬戶管理(lǐ)系統(以下簡稱賬戶管理(lǐ)系統)向人民(mín)銀行當地分(fēn)支機構備案。

　　企業一般存款賬戶、專用(yòng)存款賬戶開立、變更、撤銷等管理(lǐ)，仍按照《人民(mín)币銀行結算賬戶管理(lǐ)辦(bàn)法》(中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行令〔2003〕第5号)等制度執行。

　　五、準備工(gōng)作(zuò)

　　各省(區(qū)、市)、深圳市人民(mín)銀行分(fēn)支機構應結合本地實際，完成取消企業銀行賬戶許可(kě)準備工(gōng)作(zuò)後組織實施。

　　(一)業務(wù)準備。

　　1.制度修訂。人民(mín)銀行分(fēn)支機構應當制訂轄區(qū)内企業銀行賬戶監督管理(lǐ)、取消企業銀行賬戶許可(kě)宣傳等方案。銀行應當完成相關企業銀行賬戶管理(lǐ)、内控合規、業務(wù)考核、責任追究等制度以及企業銀行賬戶管理(lǐ)協議修訂工(gōng)作(zuò)，并報人民(mín)銀行當地分(fēn)支機構備案。

　　2.業務(wù)培訓。人民(mín)銀行分(fēn)支機構組織或協助組織銀行完成對銀行櫃員、賬戶管理(lǐ)人員、客戶經理(lǐ)、客服人員等相關人員的業務(wù)培訓。

　　3.對外公(gōng)告。銀行應當按所在地人民(mín)銀行分(fēn)支機構部署，在每個對公(gōng)網點張貼《關于取消企業銀行賬戶許可(kě)的公(gōng)告》(附件2)。

　　4.公(gōng)布投訴咨詢電(diàn)話。人民(mín)銀行分(fēn)支機構應當以适當形式公(gōng)布業務(wù)咨詢與投訴電(diàn)話。各銀行網點應在營業大廳及官方網站醒目位置公(gōng)布取消企業銀行賬戶許可(kě)業務(wù)24小(xiǎo)時咨詢與投訴電(diàn)話。

　　(二)技(jì )術準備。

　　1.賬戶管理(lǐ)系統。人民(mín)銀行分(fēn)支機構應當對當地賬戶管理(lǐ)系統支撐取消企業銀行賬戶許可(kě)可(kě)行性進行評估，組織開展賬戶管理(lǐ)系統壓力測試，并視情況優化賬戶管理(lǐ)系統，确保系統運行平穩。

　　各地取消企業銀行賬戶許可(kě)前，人民(mín)銀行總行組織開展當地賬戶管理(lǐ)系統升級，實現銀行備案企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶業務(wù)功能(néng)。人民(mín)銀行分(fēn)支機構組織轄區(qū)内銀行增設四級操作(zuò)員，用(yòng)于辦(bàn)理(lǐ)企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案等業務(wù)。

　　2.銀行業務(wù)系統。各銀行應當及時完成相關行内系統改造，實現企業銀行賬戶業務(wù)管理(lǐ)功能(néng)。

　　(三)應急準備。

　　1.業務(wù)應急。賬戶管理(lǐ)系統發生突發事件的，人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行按照《人民(mín)币銀行結算賬戶管理(lǐ)系統突發事件應急預案》(銀發〔2006〕14号)、《企業銀行結算賬戶業務(wù)應急預案》(附件3)辦(bàn)理(lǐ)相關業務(wù)。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當結合實際，細化本地區(qū)、本單位企業銀行賬戶業務(wù)應急預案，完善業務(wù)應急處理(lǐ)機制，确保業務(wù)連續性。

　　2.技(jì )術應急。人民(mín)銀行分(fēn)支機構應當建立健全轄區(qū)内賬戶管理(lǐ)系統運行監控機制，密切監控系統業務(wù)并發量等關鍵指标和網絡連接情況，制定系統突發事件技(jì )術應急預案。銀行應當完善本行業務(wù)系統技(jì )術應急管理(lǐ)，強化應急保障，提升應急處理(lǐ)能(néng)力。

　　六、工(gōng)作(zuò)要求

　　(一)加強組織領導，明确工(gōng)作(zuò)責任。

　　1.人民(mín)銀行總行。負責取消企業銀行賬戶許可(kě)總體(tǐ)組織、協調、管理(lǐ)，統籌推進全國(guó)取消企業銀行賬戶許可(kě)工(gōng)作(zuò)。支付結算部門負責制定相關業務(wù)管理(lǐ)辦(bàn)法、應急預案，會同相關部門開展企業銀行賬戶監督檢查，加強企業銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監測分(fēn)析，防止企業多(duō)頭開戶和賬戶數量異常增加，推動建立涉企信息共享機制和企業銀行賬戶違規聯合懲戒機制。科(kē)技(jì )部門負責做好各項技(jì )術保障工(gōng)作(zuò)，組織賬戶管理(lǐ)系統運行維護和系統改造，确保系統穩定運行和業務(wù)連續性。反洗錢部門負責監督銀行嚴格執行各項反洗錢法規制度，落實客戶身份識别要求，做好可(kě)疑交易監測工(gōng)作(zuò)，防範利用(yòng)企業賬戶從事洗錢和恐怖融資風險。

　　2.人民(mín)銀行分(fēn)支機構。成立主要負責同志(zhì)任組長(cháng)的工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組，組織做好本轄區(qū)取消企業銀行賬戶許可(kě)工(gōng)作(zuò)。會同當地監管部門對轄區(qū)内企業銀行賬戶業務(wù)進行監督管理(lǐ)，對轄區(qū)内賬戶風險承擔直接監管責任。加強銀行尤其是對中(zhōng)小(xiǎo)銀行的指導和監督。加強企業銀行賬戶事後核查，防止企業多(duō)頭開戶。加強企業銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監測分(fēn)析，及時發現轄區(qū)内企業銀行賬戶數量異常增加情況并予以糾正。推動銀行建立企業銀行賬戶業務(wù)自律機制。在風險可(kě)控前提下，減輕銀行報送資料等方面負擔，優化對銀行服務(wù)。推動與當地市場監管、工(gōng)業和信息化、稅務(wù)等部門信息共享。推動建立對嚴重失信企業及其法定代表人或單位負責人聯合懲戒機制。

　　3.銀行。成立分(fēn)管負責同志(zhì)任組長(cháng)的工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組，組織做好本單位取消企業銀行賬戶許可(kě)工(gōng)作(zuò)。強化企業銀行賬戶管理(lǐ)，加強本行企業銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監測分(fēn)析，防止企業在本行多(duō)頭開戶及本行企業銀行賬戶數量異常增加。全面、獨立承擔企業銀行賬戶合法合規主體(tǐ)責任，對企業銀行賬戶實施全生命周期管理(lǐ)，減少存量賬戶風險，遏制新(xīn)增賬戶風險。優化企業銀行賬戶服務(wù)。

　　(二)消除風險隐患，強化應急保障。

　　1.加強系統運維。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當提升安(ān)全生産(chǎn)意識，強化責任落實，确保賬戶業務(wù)相關系統安(ān)全穩定運行、賬戶業務(wù)連續處理(lǐ)。做好機房巡查、系統運維、備份管理(lǐ)等工(gōng)作(zuò)，密切監視賬戶業務(wù)相關系統業務(wù)并發量等關鍵指标和網絡連接情況，消除風險隐患。

　　2.加強應急管理(lǐ)。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當結合本轄區(qū)、本單位實際，開展場景預演，預判風險。建立健全企業銀行賬戶業務(wù)應急預案，明确各類突發事件防範措施和處置程序，責任到崗到人，确保突發事件快速響應、及時上報、有(yǒu)效應對。組織開展壓力測試和應急演練，提升應急處置能(néng)力。

　　(三)專項打擊治理(lǐ)，嚴肅問責追究。

　　1.開展賬戶專項治理(lǐ)行動。人民(mín)銀行總行将結合打擊電(diàn)信網絡新(xīn)型違法犯罪專項行動，聯合公(gōng)安(ān)部門、監管機構開展銀行賬戶專項打擊治理(lǐ)行動，重點整治企業多(duō)頭開戶、亂開賬戶、出租、出借、出售賬戶等行為(wèi)。具(jù)體(tǐ)事項另行通知。

　　2.加強企業銀行賬戶業務(wù)監測。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當加強企業銀行賬戶開立、變更、撤銷監測分(fēn)析，發現企業銀行賬戶業務(wù)異常的，應當及時調查處理(lǐ)。具(jù)體(tǐ)要求另行通知。

　　3.建立健全通報和問責機制。對于企業銀行賬戶服務(wù)較差、造成惡劣影響，或者系統内出現大面積賬戶風險事件的銀行，人民(mín)銀行總行和分(fēn)支機構依法查處、嚴厲處罰，并建議紀檢監察部門予以問責。對監管不力，轄區(qū)内企業銀行賬戶服務(wù)較差、造成惡劣影響，或者出現大面積賬戶風險事件的人民(mín)銀行分(fēn)支機構，人民(mín)銀行總行将予以通報并問責。對應急保障不力并造成嚴重後果的單位和個人依據有(yǒu)關規定問責。

　　(四)廣泛宣傳培訓，營造良好氛圍。

　　1.加強宣傳。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當綜合運用(yòng)解讀文(wén)章、海報、漫畫等各種宣傳方式，利用(yòng)電(diàn)視、廣播、報紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道，向政府部門、企業、社會公(gōng)衆開展取消企業銀行賬戶許可(kě)宣傳。加強對開戶企業負責人、财務(wù)人員的宣傳培訓，讓企業了解政策、用(yòng)好政策。

　　2.加強輿情監測。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當積極引導、密切關注轄區(qū)内取消企業銀行賬戶許可(kě)前後輿情信息，防止過度解讀和炒作(zuò)，特别防範對強化企業銀行賬戶管理(lǐ)相關内容的誤解誤讀。對需企業配合事項，銀行應當耐心做好溝通解釋工(gōng)作(zuò)。

　　(五)加強信息溝通，及時總結報告。

　　1.及時報送工(gōng)作(zuò)情況。取消許可(kě)實施第一周，人民(mín)銀行分(fēn)支機構應當于每日19:00前将《企業銀行賬戶情況統計表》(模闆見附件4)報人民(mín)銀行總行。取消許可(kě)實施後次月5個工(gōng)作(zuò)日内，人民(mín)銀行分(fēn)支機構将有(yǒu)關情況(模闆見附件5)報人民(mín)銀行總行。遇重大問題和情況，人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應立即報告人民(mín)銀行總行。

　　2.開展工(gōng)作(zuò)交流。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當積極向人民(mín)銀行總行報告優化企業銀行賬戶服務(wù)、加強企業銀行賬戶管理(lǐ)的做法和成效。人民(mín)銀行總行将推進信息共享，交流工(gōng)作(zuò)經驗。

　　3.及時總結報告。人民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行應當在2019年12月底前全面總結本轄區(qū)内、本單位取消企業銀行賬戶許可(kě)情況，并報告人民(mín)銀行總行。人民(mín)銀行總行将對工(gōng)作(zuò)組織有(yǒu)力、成效顯著、業績突出的單位和個人進行通報表揚。

　　請人民(mín)銀行上海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部，各省會(首府)城市中(zhōng)心支行，深圳市中(zhōng)心支行及時将本通知轉發至轄區(qū)内人民(mín)銀行分(fēn)支機構和銀行。

　　附件：

　　1.企業銀行結算賬戶管理(lǐ)辦(bàn)法

　　2.關于取消企業銀行賬戶許可(kě)的公(gōng)告

　　3.企業銀行結算賬戶業務(wù)應急預案

　　4.企業銀行賬戶情況統計表